「案例警示」防范“芝麻開門Gate.io”交易平臺投資虛擬貨幣風險

一、案例情況

近日，交通銀行菏澤分行在個人銀行賬戶日常監測中發現，客戶時某某被廣東省珠海市公安局香洲分局刑警大隊查詢，備注涉嫌詐騙，隨后該行對時某某展開調查。該客戶于2019年6月21日在該行開立銀行賬戶，開戶時開通網銀轉賬、手機銀行轉賬、云閃付三方綁卡等業務。該賬戶自開立共發生交易12筆，交易金額8萬余元。該行工作人員再三聯系客戶，逐筆詢問客戶交易的對手方信息，仔細分析客戶近期參與的網絡投資信息，最終時某某稱其在“芝麻開門Gate.io”交易平臺買賣虛擬貨幣，截止2022年7月20日，該賬戶被人行網絡查控平臺輪詢止付共計23次。該行持續對該客戶提示“虛擬貨幣本質上是一種未經批準非法公開融資的行為，目前，在我國境內開設“芝麻開門Gate.io”等虛擬貨幣交易平臺都是非法的，我國境內禁止炒作虛擬貨幣”，并對客戶賬戶先后進行只收不付、撤銷賬戶的處理。

二、案例分析

根據中國人民銀行、中央網信辦等部委發布的《關于防范代幣發行融資風險的公告》規定，融資主體通過代幣的違規發售、流通，向投資者籌資所謂“虛擬貨幣”，本質上是一種未經批準非法公開融資的行為，涉嫌非法發售代幣票券、非法發行證券以及非法融資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動，任何組織和個人不得非法從事代幣發行融資活動，任何所謂的代幣融資交易平臺不得從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業務，不得買賣或作為中央對手方買賣代幣或“虛擬貨幣”。

本事件中，時某某在“芝麻開門Gate.io”交易平臺買賣的泰達幣（USDT）屬于虛擬貨幣的一種，時某某在“芝麻開門Gate.io”交易平臺買賣虛擬貨幣的行為有違金融管制相關的強制性規，在我國不受法律的保護，其上述行為造成的后果應當由其自行承擔。

三、電信網絡詐騙新特點

一是詐騙手法更加多樣性。近年來，隨著網絡信息的迅速發展，特別是新冠疫情背景下，以電信網絡詐騙為代表的新型網絡犯罪已成為主流犯罪，部分詐騙手法表現出隱匿性強、針對性強、危害性大等多重特點，普通群眾難以識別詐騙的本質，常見的七類詐騙手法包括“殺豬盤”式詐騙、平臺股票投資類理財詐騙、網絡賭博類詐騙、冒充公檢法類詐騙、刷單類詐騙、冒充客服類詐騙、暑假招工類詐騙等。

二是詐騙對象更加精準化。在許多電信詐騙案例中，詐騙分子可清晰獲知受害人姓名、聯方式，顯然電信詐騙已經趨向精準化。個人信息交易逐漸成為一種黑色產業鏈，犯罪分子利用非法獲取的個人信息，有針對性地利用社交軟件及虛假網站實施電信詐騙，且受害人群體逐漸呈現出女性化、低齡化、高學歷等特點。

三是詐騙工具更加智能化。詐騙分子普遍使用智能化手段實施詐騙，利用偽基站發送詐騙信息、網絡改號軟件撥打詐騙電話、AI智能技術獲取身份信息、遠程操控電子銀行轉移資金、跑分平臺數字貨幣洗錢，不斷更新升級犯罪工具，與公安機關在通訊網絡和轉賬洗錢等方面的攻防對抗不斷加劇升級。

四、案例啟示

（一）提高風險防控的精準度。銀行金融機構應發揮大數據、人工智能等技術手段，提升風險識別防控能力，提高風險事件攔截精準性。加強對虛擬貨幣等新型領域風險防范，全方位堵截犯罪資金。

（二）提高全社會風險防范意識。為發揮社會公眾的積極性，銀行金融機構應積極動員社會的力量與反洗錢犯罪作斗爭，按照打防結合、預防為先的思路，加大反詐宣傳教育，提高全社會風險防范意識，形成對電信詐騙群防群治的打防網絡。

（三）完善個人信息保護機制。銀行金融機構在履行反洗錢義務中獲取的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密，非以法律規定，不得向任何單位和個人提供，確保客戶信息的隱私權和商業秘密得到保護。

作者：亓試波

編審：

李魯民 劉洋